Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Подобные документы
Исследование современного этапа развития банковской системы, её основных функций. Изучение особенностей информационных банковских систем и технологий. Автоматизация банковской деятельности. Анализ проблем создания автоматизированных банковских систем.
курсовая работа , добавлен 10.11.2013
Понятие, эволюция и специфика банковских информационных систем. История развития автоматизированных банковских систем. Финансовая информация и финансовые потоки. Уровни описания автоматизированных банковских систем. Обзор зарубежных и отечественных АБC.
реферат , добавлен 28.11.2010
Проектирование, стадии, этапы и принципы создания автоматизированных информационных систем, их эффективность. Особенности информационного обеспечения автоматизированных банковских технологий, управление планами, материальными и финансовыми ресурсами.
контрольная работа , добавлен 13.11.2010
История банковской системы Японии. Структура банковской системы Японии. Функции и инструменты Банка Японии. Функции, операции кредитных организаций. Сравнение банковских систем РФ и Японии. Двухуровневая банковская система.
лабораторная работа , добавлен 16.01.2007
Сущность и специфика применения банковских технологий. Этапы развития банковских технологий. Инновационная деятельность коммерческого банка. Анализ развития деятельности банка. Перспективы развития российских информационных и аналитических технологий.
курсовая работа , добавлен 30.01.2011
История появления банковской деятельности. Типы банковских систем. Структура кредитной системы России. Классификации банков, региональный банковский рынок. Применение автоматизированной системы управления. Доступность банковских услуг для населения.
презентация , добавлен 16.09.2013
История развития банка, основные информационные системы, которые используются в его работе. Анализ традиционных и новых банковских технологий проведения расчетных, платежных, валютных и других операций, поиск путей их синтеза, преимущества и недостатки.
курсовая работа , добавлен 27.02.2011
"Не без опасения взялся я временно редактировать сельскохозяйственную газету. Совершенно так же, как простой смертный, не моряк, взялся бы командовать кораблем."
Марк Твен. "Как я редактировал сельскохозяйственную газету".
Советские историки часто называли Россию XIX века преимущественно аграрной, а значит отсталой по сравнению с просвещенной Европой страной. Однако российская система сельскохозяйственного кредита имеет глубокие многовековые корни. Еще в июле 1803 года появилось специальное постановление Правительства Российской Империи "...о создании всероссийской системы организации доступного кредита для лиц сельского состояния". Именно тогда стали формироваться многочисленные кредитные учреждения: запасные денежные фонды, сиротские кассы бывших немецких колонистов, коммунальные кассы, удельные банки, вспомогательные и сберегательные кассы для государственных крестьян, инородческие ссудные кассы, сельские и волостные банки, а также ссудосберегательные кассы. Именно тогда деньги "на сельское благоустройство" пошли организованно и в массовом порядке.
Уже к середине XIX века, в 1859 году, по Высочайшему распоряжению начала работать Комиссия по устройству земских банков. Комиссия, куда входили лучшие финансисты и экономисты России, сделала один из ключевых выводов: стране необходима разветвленная система сельхозкредита, которая должна сочетать в себе государственные и коммерческие начала. В том же году Правительство Российской Империи принимает решение об устройстве земских банков, которые стали быстро создаваться по всей стране. Но государственные мужи отдавали себе отчет в том, что преобразовать российскую деревню можно только усилиями государства.
В 1882 году по монаршему велению с целью "...облегчения крестьянам всех наименований способов к покупке земли в тех случаях, которыми владельцы земель пожелают продать, а крестьяне приобрести оные" создается Крестьянский поземельный банк, а чуть позже и Дворянский земельный банк. К 1915 году оба этих банка, находившихся в ведении Правительства, охватывали своей филиальной сетью все губернии и области России, а также Царство Польское, Прибалтику и Закавказье.
Таким образом, к концу XIX столетия Россия имела мощную систему сельскохозяйственного кредита, не менее развитую, чем в Англии или Германии того времени.
Во времена новейшей истории, в 1988 году, система сельхозкредита была выделена в самостоятельную от Центробанка единицу. С появлением государственного Агропромбанка СССР задачи финансирования агропромышленного комплекса оказались в его руках. В 1996 году Агропромбанк, тогда уже акционерный банк с минимальной долей государственного участия, был продан "Столичному банку сбережений". Так возник СБС-АГРО, а с ним и частная общероссийская система кредитования агропромышленного комплекса. Годом позже к кредитованию АПК бюджетными деньгами стали присоединяться и другие коммерческие банки страны.
Однако в 1998 году банки начали испытывать финансовые затруднения, а затем многие из них и вовсе прекратили свою деятельность. Страна на несколько лет фактически утратила аграрную кредитно-финансовую систему. Ряд банков, например, "Альфа-банк", смогли лишь в незначительной степени ее заменить.
Но у всех коммерческих банков был один общий, присущий им недостаток - в списке приоритетных направлений деятельности сельское хозяйство было не на первом месте. За счет перераспределения ресурсов средства перетекали в другие русла, отнюдь не связанные с задачей финансирования агропромышленного комплекса.
Именно поэтому в июне 2000 года получил лицензию Центрального Банка и начал действовать Россельхозбанк - банк со стопроцентным государственным участием. Он был создан исключительно для кредитно-финансового обслуживания предприятий и учреждений агропромышленного комплекса Российской Федерации.
В начале пути
Правительство страны поставило задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую и расчетно-кассовую систему обслуживания предприятий агропромышленного комплекса России. Поэтому банк с первых дней приступил к созданию многоуровневой филиальной сети, охватывающей все без исключения республики и регионы России.
Во все времена и эпохи извечной проблемой государства российского были не только дороги и дураки, но и его бескрайние просторы. Столица, будь то Москва или Санкт-Петербург, никогда доподлинно не знала, чем живут регионы. Справедливости ради надо заметить, что и в провинции представление о столичной жизни весьма своеобразно. Поэтому было очевидно, что без современного ИТ-решения поставленные перед Россельхозбанком задачи не решить.
Специалисты ИТ-подразделения, состоявшего тогда из 4-5 человек, до этого имели опыт эксплуатации банковских систем в Агропромбанке и в СБС-АГРО. Руководство поставило перед ними задачу: в очень сжатые сроки выбрать программно-аппаратное решение, которое обеспечило бы информационно-техническую поддержку региональной разветвленной структуры по всему спектру банковских операций.
Развитие региональной сети Россельхозбанка предполагает создание как минимум одного филиала в каждом субъекте Российской Федерации, а их на сегодняшний день 89. На активную реализацию этой программы уйдет как минимум 1,5-2 года, плюс дальнейшее сопровождение системы. А значит, выбранное ИТ-решение должно базироваться на передовых технологиях, обеспечивать быструю внедряемость, единство программной и аппаратной платформы и технологии по всей распределенной структуре банка и за время развертывания филиальной сети должно не устареть морально.
С другой стороны, становление филиальной сети тесно связано с проблемой нехватки квалифицированных технических кадров в ряде регионов. Ярким тому примером может послужить открытый в июне сего года Чеченский филиал Россельхозбанка. Поэтому высокие требования предъявлялись прежде всего к устойчивости системы. Кроме того, ИТ-решение должно быть легко внедряемым, не требовать большого штата специалистов для сопровождения на местах и обеспечивать управляемость филиальной сетью из головного офиса.
Безусловно, с ростом объема банковских операций будет расти и численность персонала, как в головном отделении, так и в филиалах. А значит, увеличится число пользователей, одновременно работающих в системе. Отсюда требования масштабируемости системы, гибкой настраиваемости и возможности функционального развития на перспективу в соответствии с растущими запросами головного офиса.
Однако Россельхозбанк не имеет лицензии на работу с физическими лицами, и в течение двух лет это не будет для него приоритетным направлением. Поэтому в данной части требования к ИТ-системе были несколько облегчены. Отпадали пластиковые карты, а следовательно, и крупные системы, обеспечивающие в режиме online авторизацию этих карт в условиях разветвленной региональной сети.
С такими вводными специалисты ИТ подразделения Россельхозбанка и подошли к выбору программного и аппаратного решения. Заместитель главного бухгалтера банка Игорь Гальперин вспоминает о том времени: "Сроки определялись так, что в течение первого полугода мы должны были открыть 20 филиалов и на второй год довести их число до 50. На ввод филиала в эксплуатацию мы отводили две недели. На сегодняшний день я думаю, что по итогам второго года мы намеченную цифру перевыполним".
Навстречу БИСквиту
Официально Россельхозбанк тендера не объявлял. Поэтому специалистам банка пришлось своими силами провести исследование всех банковских систем, которые на тот момент были представлены на рынке.
От импортного решения отказались с самого начала, поскольку сотрудники ИТ-подразделения уже имели опыт эксплуатации подобных систем, которые в разное время использовались в Мосбизнесбанке и в СБС-АГРО. Во-первых, для поддержания таких систем требуется больший штат специалистов, который в условиях разветвленной региональной сети обеспечить непросто, а тем более если требуется дорабатывать эти системы своими силами в соответствии с требованиями ЦБ. Во-вторых, большинство западных решений предъявляют более высокие требования к технике, и стоимость их гораздо выше. А в-третьих, эти системы, за исключением системы "Банкир", нацелены на более сложный уровень задач. Кроме того, эти системы разрабатывались в середине 80-х годов и соответственно ориентированы на технологию mainframe.
Так как у Россельхозбанка не было пластиковых карт, то не было необходимости в применении этой дорогой технологии. Кроме того, приобретение импортного решения для банка со 100%-ным государственным участием имело свои психологические тонкости.
Требования к отечественным решениям были сформулированы следующим образом (выдержка из некогда конфиденциального документа):
- обязательная поддержка разветвленной региональной сети;
- умеренная стоимость системы;
- возможность использования вычислительной техники низкого и среднего ценового диапазона;
- наличие современной базовой СУБД;
- возможность эксплуатации в условиях небольших подразделений автоматизации;
- достаточное удобство и простота обслуживания;
- обязательное сопровождение системы фирмой-разработчиком, включая оперативное внесение необходимых изменений и дополнений для целей соответствия требованиям надзорных органов;
- наличие адекватного количества успешных внедрений в других бiанках.
На каком-то этапе, в ходе изучения опыта других банков, поиск привел специалистов Россельхозбанка в "Автобанк", чья филиальная сеть работает на системе "БИСквит". Опыт эксплуатации говорил о том, что система надежна, редко сбоит, достаточно проста для пользователей и полна по функциональным возможностям. СУБД Progress, на основе которой построена система "БИСквит", в отличие от Oracle или Sybase, проще для администрирования.
Несмотря на то, что "БИСквит" - это мультиплатформенное решение, способное работать в средах UNIX и Windows, при встрече разработчики, однако, заявили, что знают, как надо внедрять их продукт и что их предложения по выбору аппаратной платформы и ОС оптимальны для реализации требований банка. То есть "зоопарк" в платформах возможен, но нежелателен. "Нам это импонировало, - рассказывает Игорь Гальперин, - потому что другие решения готовы были поставить на любую платформу - на выбор покупателя. С одной стороны, это, конечно, хорошо, но специалисты прекрасно знают, что в этом достаточно лукавства. Не бывает систем, одинаково хорошо работающих на разных платформах".
То, что внедрение будет проходить силами разработчика, явилось для Россельхозбанка существенным аргументом в пользу "БИСквита", который и стал лидером этого непростого марафона.
Информационная банковская система "БИСквит" обеспечивает масштабируемость как крупного банка, так и небольших филиалов. Особенности СУБД Progress, на основе которой построена система, помимо прочего, позволяют оптимизировать производительность. Во-первых, при работе в архитектуре клиент/сервер передача по сети ведется пакетами записей. Для снижения сетевого трафика большинство операций выборки данных выполняется непосредственно на сервере. Далее, операции записи в базу и журналы транзакций выполняют выделенные процессы ввода/вывода, что обеспечивает разгрузку серверов и высокую производительность в интерактивном режиме. И наконец, большой объем буферного пула (до 500 тыс. блоков) позволяет размещать в памяти очень большие массивы данных, что обеспечивает высокую скорость доступа к часто используемым фрагментам БД.
Директор по развитию компании БИС Анатолий Грушко по-своему сдержанно прокомментировал успех "БИСквита": "Заказчик приобретает систему, которая наилучшим образом способна решить его задачи. При просмотре нашей системы в "Автобанке" доверие к ней вызвал тот факт, что при внедрении в конце 1997 года были выдержаны очень жесткие сроки автоматизации филиальной сети. Для Россельхозбанка жесткие сроки внедрения были одним из приоритетных критериев выбора".
Следующий пункт программы - серверы
Довольно долгое время вопрос выбора аппаратной платформы оставался на втором плане. Нельзя сказать, что он вовсе не интересовал заказчиков, скорее в этом вопросе они больше полагались на рекомендации специалистов БИС. Тем не менее рассматривались варианты приобретения brandname серверов Intel-архитектуры таких производителей, как Siemens, Compaq и Hewlett-Packard. На последнем и решили остановиться.
К тому времени в списке внедрений "БИСквита" уже фигурировала эта платформа. К сожалению, отмечались случаи, когда информация о сертифицированности сервера под UnixWare оказывалась неточной. В результате поведение аппаратной части не всегда соответствовало заявленным характеристикам - оно, возможно, полностью соответствовало спецификации HP, но с установкой UnixWare возникали проблемы. Приступать к внедрению в сжатые сроки, рискуя столкнуться с проблемой совместимости, и при этом гарантировать устойчивую работу системы разработчики не решались. Поэтому предложили обсудить другой вариант.
Три года назад перед компанией БИС встал вопрос обновления собственного компьютерного парка. При этом одним из основных критериев выбора была сертифицированность (100%-ная совметимость) серверов под ОС UNIX. В то же время нежелание тратить на это необоснованно большие суммы резко сужало круг возможных поставщиков оборудования. Было решено обратить внимание на серверные платформы производства Intel (http://www.intel.ru).
В поисках поставщика специалисты компании БИС вышли на предложения российской компании "АНД. Сетевые решения", которая смогла предоставить серверы для тестирования. Генеральный директор АНД Сергей Коваль вспоминает: "После двухнедельного тестирования встал вопрос о цене, которая оказалась в 1,5 раза меньше других импортных серверов аналогичной конфигурации. В результате БИС приобрел серверы и коммутаторы производства Intel. А кроме того, сертифицировав наши аппаратные решения, компания стала предлагать их своим заказчикам под установку системы "БИСквит"". С тех пор специалисты БИС и АНД реализовали несколько совместных проектов.
Эти рекомендации сыграли свою роль, и в качестве аппаратного решения для Россельхозбанка были выбраны серверы на платформе Intel российской компании АНД. Хотя не обошлось и без встречи с представителями Intel в Москве, в которой принял участие глава Европейского отделения Стив Чейз. Intel не только подтвердила высокую оценку АНД, но и гарантировала оперативную замену комплектующих.
Что же представляет собой серверная платформа от Intel? В первую очередь это специализированный корпус с резервными источниками питания, интегрированной материнской платой с сетевой и видеокартой. Предусмотрена установка ленточных накопителей и прочих необходимых периферийных устройств. Остальные комплектующие специалисты АНД и Россельхозбанка обсуждали отдельно. В результате была выбрана оперативная память от фирмы Kingston (http://www.kingston.com), а винчестеры - от Seagate (http://www.seagate.ru).
Исходя из текущих задач банка, количества пользователей и его возможного увеличения в ближайшее время, была определена следующая окончательная конфигурация сервера для головного офиса банка: масштабируемая платформа Intel Sitka SC450NX с двумя процессорами Pentium III Xeon 550 МГц, с интегрированной поддержкой Ethernet 10/100, 512 Мбайт памяти с коррекцией ошибок и массивом из трех LVD SCSI-дисков по 9 Гбайт. По мере роста документооборота конфигурацию можно расширить до четырех процессоров, 4 Гбайт оперативной памяти и шести дисков (в системном блоке).
В филиалах система "БИСквит" была установлена на платформе Intel Lancewood BOXL440GXG с двумя процессорами Pentium III 500 МГц, интегрированной поддержкой Ethernet 10/100, 256 Мбайт памяти с коррекцией ошибок и массивом из трех LVD SCSI-дисков по 9 Гбайт.
В настоящее время в головном офисе банка с системой "БИСквит" одновременно работает до 40 пользователей, а в каждом из регионов - до 15. Это лицензионные ограничения, и по мере роста число пользователей можно увеличить.
Однако, когда встал вопрос о выборе активного оборудования для локальной сети, то, даже ссылаясь на авторитет Intel, АНД было не просто преодолеть определенное мировоззрение специалистов Россельхозбанка. В этом вопросе они отдавали предпочтение оборудованию Cisco. Репутация этой компании на рынке сетевого оборудования столь прочна, что ни выигрыш в цене, ни даже репутация Intel не могли перевесить. "Нам пришлось снабдить банк демонстрационным оборудованием, - рассказывает Сергей Коваль, - и только спустя несколько месяцев мне позвонили из банка и сказали, что они готовы его оплатить. Нам поверили, только протестировав оборудование Intel в реальных условиях".
Филиальная сеть
В 2000 году начали работу 14 филиалов Россельхозбанка в Краснодаре, Тамбове, Туле, Махачкале, Новгороде, Ростове и в ряде других городов.
Прежде чем приступить к внедрению, которое выполняется силами компании-разработчика, два администратора системы регионального филиала в течение недели проходят обучение в учебном классе БИС в Москве. После этого они уезжают к себе на места, увозя с собой подготовленный для них сервер. Далее, в региональном отделении системные администраторы настраивают систему под конкретный филиал: вводят пользователей, устанавливают права доступа и выполняют прочие процедуры, которые в дальнейшем им придется периодически выполнять самостоятельно.
Специалисты БИС обучают персонал филиалов на местах и дополнительно настраивают систему, в частности для обмена данными с местными РКЦ. Эти настройки имеют свою специфику в каждом из регионов.
Анатолий Грушко замечает: "Несмотря на то, что заказчиком были поставлены довольно сжатые сроки внедрения, работы выполнялись нами в обычном режиме и не носили аврального характера". На первом этапе внедрения было автоматизировано около 10 филиалов, при этом одновременно работало 5 бригад. По итогам этапа провели дополнительное согласование процедур внедрения.
К началу второго этапа банк стал работать более активно, поэтому добавились дополнительные настройки системы. Например, банк начал осуществлять межфилиальные расчеты, не используя систему РКЦ, что позволило проводить платежи в течение одного дня. Это особенно актуально для таких регионов, как Дагестан, где система проведения платежей была весьма неоперативна и проводки занимали до шести дней.
Однако надо признать, что жизнь не стоит на месте и решения, которые внедрялись в первых филиалах, через некоторое время будут отличаться от более поздних внедрений. Принятая в качестве базовой конфигурации платформа Intel может устареть в силу того, что на рынке появятся новые модели. Поэтому систему придется тестировать на новой платформе за счет пользователей. Игорь Гальперин объясняет это так: " Ни у нас, ни у разработчиков нет возможности провести предзакупочное тестирование новой платформы. Поэтому ошибки были всегда, и это всегда вызывало опасения. Но изменить эту ситуацию мы не можем. Приходится, с одной стороны, с этим смириться, а с другой - строго соблюдать процедуру резервного копирования. В штатном режиме все работает нормально, но жизнь богата на сюрпризы. И в этом нам приходится полагаться на репутацию Intel".
Глава 2. Анализ автоматизированной системы «Бисквит»
2.1 Основные характеристики АБС « БИСКВИТ»
Созданная в 1991 г. фирма «Банковские информационные системы» («БИС») сразу приступила к разработке собственной банковской системы, используя опыт своих специалистов по применению СУБД Progress американской компании Progress Software Corp. Хотя эта компания и ее продукты (СУБД, инструментарий разработки и отладки приложений, средства взаимодействия с другими СУБД и администрирования) на рынке России не так известны, как продукты Oracle, за рубежом на них созданы и успешно функционируют различные корпоративные информационные системы, в том числе и АБС. Следует учесть и тот факт, что, по оценке системных интеграторов в Америке, компания неоднократно оказывалась в числе лидеров по уровню поддержки своих партнеров. Это дало основание фирме «БИС» стать одним из дистрибьюторов продуктов Progress и развивать АБС «Бисквит» на этой платформе.
Разработчики определяют ее как интегрированную масштабируемую банковскую систему, пригодную как для небольших, так и крупных коммерческих банков. В настоящее время имеется опыт эксплуатации системы «Бисквит» в банках с количеством проводок свыше 10 тыс. в день. Использованная в ее основе СУБД Progress придает системе полную независимость от платформы и возможность выбора оптимальной конфигурации аппаратных средств и операционной системы. Кроме того, активный словарь данных ядра СУБД позволяет автоматически осуществлять контроль за целостностью и непротиворечивостью данных единой для всех функциональных модулей «Бисквита» базы и восстанавливать ее целостность после сбоев. Из числа функциональных возможностей Progress, придающих дополнительные качества АБС, стоит отметить также полную обработку распределенных транзакций и полноценную работу в режиме удаленного доступа.
Ядро системы обеспечивает общие функции администрирования, управление доступом, ведение справочников и базовые функции банковского бухгалтерского учета, а также набор функциональных модулей - экранных и выходных форм, процедур расчета. Такая структура дает пользователям возможность оптимально настроить параметры АБС применительно к конкретным условиям работы банка - задать круг пользователей и определить права их доступа к данным, процедурам, счетам, устройствам вывода. В результате можно подготовить гибко настраиваемый набор рабочих мест для сотрудников банка и сформировать маршруты документопотоков в системе с учетом организационной структуры банка.
Сама система состоит из двух диалоговых окон. Первое – это так называемая «реплика», она служит базой данной, где можно информацию только просматривать. По функциональности она не представляет никаких сложностей. Здесь операционист находит нужного клиента и просматривает всю необходимую информацию: сведения о клиенте, его персональные данные, номера, виды счетов, вкладов, кредитов, сроки и т.д.
Основная же программа, это так называемый «боевой БИСКВИТ», в нем совершаются все основные операции, открываются и закрываются операционные дни.
Рабочий «БИСКВИТ» состоит в свою очередь из двух модулей: базовый и модуль розничных услуг. Такие основные операции, как открытие счетов, закрытие, выдача кредитов и др. проводятся в модуле розничных услуг. В базовом модуле осуществляются переводы, оформляются выписки, производится сбор информации об услугах, которыми пользуется клиент.
Каждому объекту системы - лицевому счету, клиенту, банковской проводке, финансовому инструменту - соответствует экранная форма, позволяющая конкретному сотруднику, если администратор наделил его такими правами, производить предусмотренные данной реализацией АБС операции. А за счет рекурсивной навигации связанных в базе данных объектов сотрудник может, не выходя из режима обработки документа (рис. 2), просмотреть реквизиты клиента, данные об открытых клиентом счетах и остатках на них, ранее выполненных по ним операциях, реквизиты банков-корреспондентов и пр. При этом любое изменение данных, связанное с выполнением операции, становится доступным всем пользователям системы сразу по завершении транзакции - внесении изменений во все взаимосвязанные части базы данных.
Независимо от того, в какой архитектуре - клиент--сервер или центр--терминал - реализована система, пользователь всегда будет видеть перед собой единые экранные формы и выполнять единый набор действий. Вместе с тем АБС «Бисквит» предусматривает разработку и собственных прикладных решений пользователей решения. Можно, в частности, вносить изменения в меню системы, справочники и классификаторы, поставляемые в составе системы «внешние», не затрагивающие работы ядра процедуры, а также разрабатывать индивидуальные процедуры, которые могут включаться в состав существующих технологий банка.
Специалисты «Автобанка», анализировавшие возможности «Бисквита», отметили тот факт, что к середине 1997 г. эта АБС была внедрена в 49 банках. Причем в одном из них, «Тверь УниверсалБанке», система была установлена, настроена и эксплуатировалась в 19 региональных филиалах, т. е. условия для инсталляции системы оказались близкими к тем, которые сложились в филиальной сети «Автобанка». Это стало еще одним из факторов, определившим выбор АБС фирмы «БИС».
В составе «Бисквита» кроме базового ядра реализованы такие модули (наборы функциональных процедур и форм), как «Финансовая отчетность и анализ», «Кредиты и депозиты», «Обмен электронными документами», «Расчет заработной платы», «Учет ценных бумаг», «Учет материальных ценностей» и «Сводная отчетность банка». Для филиальной сети «Автобанка» на момент внедрения АБС этого набора оказалось более чем достаточно. Но все большее развитие рыночных операций с ценными бумагами (дилинг) заставляет руководство банка искать пути внедрения современных технологий и в эту сферу деятельности, поскольку от скорости и четкости выполнения операций зависит приток новых клиентов и их удовлетворенность услугами банка.
Традиционно российские АБС сосредоточивались на выполнении всех операций, предусмотренных основной деятельностью любого банка и объединяемых в «операционные дни». В результате любой анализ деятельности сводился к анализу фактически проведенных операций и представлял по сути обработку отчетов. В условиях развития дилинга банкам нужны средства для анализа планируемых на будущее операций - позиционного учета. В «Бисквите» разработчиками создана подсистема «Анализ XL», обеспечивающая интерфейс модуля «Финансовая отчетность и анализ» к Microsoft Excel и возможность выполнения анализа средствами электронных таблиц с отображением результатов в графической форме.
Заметим, что для этого не потребовалось изменять структуру базы данных или разрабатывать какие-либо специальные функциональные модули и процедуры в рамках АБС - в единой базе данных выделена аналитическая часть, к которой пользователь получает доступ через интерфейс «Анализ XL» в пределах определенных для него администратором прав. И результаты анализа данных в соответствующем разрезе становятся для него доступными сразу после загрузки интерфейсной подсистемы, вызова соответствующих таблиц и запуска макрокоманд.
Интегрированная банковская система (ИБС) БИСквит обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.
Основными преимуществами данного решения являются:
поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований банка;
ведение операций в реальном масштабе времени;
организация работы удалённых отделений в режиме on-line;
оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых банковских продуктов;
устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;
надёжная и эффективная обработка большого объёма документооборота;
оперативность и качество отчётной и аналитической информации;
своевременная адаптация при изменении требований законодательства, инструкций банка России, других государственных органов, внешнего и внутреннего аудита;
организация эффективного и надёжного контроля доступа к финансовой и нефинансовой информации;
оптимизация управления деятельностью подразделений за счёт интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;
максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные средства;
успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной структуры.
ИБС БИСквит представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.
К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как сделка (договор), документ, проводка, счет, финансовый инструмент, клиент, пользователь.
Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов (юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта.
Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов в системе и задать маршруты обработки документов (work flow).
Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации. Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих группировать, объекты БД и определять логику их обработки.
Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги, производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).
Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера.
Система комплексной автоматизации коммерческого банка "АС-БАНК"
В состав Системы "АС-Банк" включены следующие основные подсистемы:
Подсистема Ядро бухгалтерских проводок.
Подсистема обслуживания индивидуальных клиентов (АС - Retail).
Подсистема Кредитные операции (АС - Кредит).
Подсистема Межбанковские расчеты.
Подсистема Клиенты.
Подсистема Касса.
Подсистема разграничения доступа персонала.
Справочно - информационная подсистема.
Подсистема Интернет клиент-банк.
Подсистема GSM - банкинг.
Подсистема Коммунальные платежи населения.
Основными принципами построения Системы являются:
Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет производить наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес - процессов банка или финансовой организации.
Индивидуальная комплектация Системы под текущие задачи конкретного банка.
Возможность одновременной работы с несколькими альтернативными Планами счетов. В системе реализована возможность ведения учета по различным Планам счетов и получения баланса в рублях и валюте. При заключении договоров клиенту открываются 20 - разрядный счет, номер которого генерируется автоматически в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
Комплексный мониторинг действий и операций в Системе. В системе ведется полное журналирование действий пользователей и истории изменения условий обслуживания лицевых счетов, тарифов штрафов и комиссий, процентных ставок и т.д. Ведение полных архивов документов, операций и проводок в течение всего времени существования системы.
Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная база данных, что позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в сжатые сроки организовывать филиальную сеть банка.
Настраиваемый документооборот, возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок.
Одновременная работа в режимах on - line и off - line. При наличии коммуникаций обмен информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности.
Развитая схема начисления процентов по вкладам индивидуальных клиентов. Система обеспечивает возможность настройки простых и сложных схем начисления процентов с различными интервалами начисления и причисления процентов. При этом в полной мере реализуются требования ЦБ РФ по учету начисленных, но не причисленных процентов. При начислении процентов по валютным вкладам с рублевых счетов расходов банка предусматривается автоматическая конвертация суммы начисленных процентов в соответствии с выбранной схемой конвертации. Поддержка одновременной работы в нескольких операционных днях. Система позволяет осуществлять работу персонала в различных операционных днях, что определяется правами доступа пользователей системы. Пользователям с расширенными правами доступа предоставлена возможность проведения операций задним числом и будущими датами, удаление и сторнирование проведенных ранее операций с автоматическим пересчетом остатков по корреспондирующим счетам, начисление процентов по счетам задним числом и т.д.
Система обеспечивает:
поддержку текущего законодательства и новых правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях;
поддержку удаленного доступа;
защиту информации от несанкционированного доступа.
Система предоставляет:
возможность технологического наращивания Системы за счет встроенной процедуры описания новых проводок, операций и групп операций;
возможность гибкой настройки документооборота.
Система позволяет:
использовать каналы связи с низкой пропускной способностью;
осуществлять масштабирование приложений в соответствии с реальной технологической базой банка.
Система построена по трехуровневой архитектуре. В качестве сервера БД рекомендуется использовать СУБД Oracle.
Система предназначена для автоматизации операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов клиентов в коммерческом банке РФ. Система представляет собой гибкий программный комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц.
АС-Retail
АС-Retail - это современная специализированная система обслуживания частных лиц, предназначенная для автоматизации операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов клиентов в коммерческом банке Российской Федерации. Система представляет собой многофункциональный программный комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц. Уникальной особенностью системы является возможность ведения общей централизованной базы данных по всем обслуживаемым клиентам, счетам и банковским картам, что обеспечивает высокую эффективность в организации работы на рынке розничных банковских услуг, развитие эквайринговой сети банка, организации зарплатных проектов, поддержки различных программ лояльности и многое другое.
Основными принципами построения системы являются:
Возможность одновременной работы с несколькими альтернативными Планами счетов. Система позволяет вести учет по неограниченному числу планов счетов, что делает ее удобным инструментом реализации учетной политики банка.
Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет производить наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес-процессов банка. Модульная структура StellArt™, легкость добавления новых модулей (серверов приложений), унификация интерфейсов их взаимодействия, способность работы на разных компьютерах дает администратору возможность гибко управлять нагрузкой на систему, увеличивая количество активно используемых модулей и уменьшая количество простаивающих. При модернизации системы достаточно поменять лишь нужные модули, а не всё программное обеспечение системы
Доступность. Для системы обслуживания частных клиентов критически важной является способность обслуживать пользователей 24 часа в сутки 365 дней в году. При обновлении прикладного ПО основная проблема с недоступностью заключается в том, что необходимо синхронно обновлять как серверную, так и клиентскую части системы. При большом количестве географически удаленных пользователей это может представлять весьма сложную задачу. Технология StellArt™, используемая компанией АСофт, подразумевает одновременное использование двух типов клиентских программ - Java и HTML.
Индивидуальная комплектация cистемы под текущие задачи конкретного банка. Внедрению системы, как правило, предшествует кропотливый процесс изучения задач, стоящих перед конкретным банком, проводимый совместно сотрудниками банка и специалистами компании АСофт, в результате чего вырабатывается наиболее эффективное решение, удовлетворяющее насущным проблемам банка с учетом последующей перспективы его развития.
Настраиваемый документооборот. Возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок. Используемая в системе технология позволяет использовать для этих целей специально разработанный встраиваемый язык AScript. При помощи AScript администратор системы может добавить или подменить любую функцию любого StellArt™ сервера.
Мультивалютность. Система поддерживает работу с различными равноправными валютами и автоматическое проведение операций по переоценке и дооценке валютных средств при изменении курсов валют. В системе предусмотрен гибкий механизм настройки параметров конвертации через банковские транзитные счета или через транзитные счета клиентов.
Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная база данных, что позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в сжатые сроки организовывать филиальную сеть банка. Под масштабируемостью понимается возможность использования системы с одной стороны на дешевом низкопроизводительном оборудовании для обслуживания небольшого числа пользователей на базах данных малого объема, а с другой стороны - возможность использования той же самой программы при росте числа пользователей и объемов данных в тысячи раз.
Одновременная работа в режимах on-line и off-line. При наличии коммуникаций обмен информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности. При отсутствии коммуникаций в удаленных регионах система позволяет организовывать удаленные отделения, позволяющие обеспечить в полном объеме обслуживание клиентов в соответствии с требованиями ЦБ РФ и Гражданского Кодекса РФ, обмен информацией с которыми осуществляется в режиме off-line.
Открытость для совместной работы с другими автоматизированными системами. Система может использоваться в комплексе программных средств банка, включающем другие технические решения. Возможность интеграции реализуется через гибкий механизм настроек, обеспечивающий экспорт и импорт документов различных уровней детализации в электронном виде в различных форматах.
Высокий уровень защиты информации на основе многоуровневой системы контроля доступа, ведения полных протоколов действий пользователей и всех изменений в системе и электронной подписью хранимой информации. Использование трехслойной архитектуры построения системы само по себе решает такую важнейшую проблему безопасности, как изоляция пользователей от базы данных. Пользователи вообще не имеют никаких прав на доступ к базе - они имеют лишь права на выполнение тех или иных функций сервера приложения.
Система обслуживания индивидуальных клиентов "AC-RETAIL"
Система "АС-Retail" строится по классической трехслойной архитектуре, включающей СУБД, сервера приложений, клиентскую часть и обеспечивает предоставление услуг клиентом в режиме реального времени. Сервер базы данных реализуется на СУБД Oracle. Возможна реализация на других СУБД по желанию заказчика.
Клиентская часть системы реализована на Java, способной работать на PC-совместимых компьютерах. Отличительной особенностью системы является широкое применение самых современных технологий сетевых вычислений и автоматизации бизнес-процессов на основе INTRANET и Java, что позволяет получить банкам мощный инструмент предоставления банковских услуг в масштабе территориально распределенной филиальной сети. Предлагаемые законченные технические решения создают предпосылки создания эффективной инфраструктуры обслуживания клиентов в рамках существующих и вновь создающихся платежных систем.
дипломная работа
1.2.3 Интегрированная банковская система Bisquit (БИСКВИТ)
Банковская система Bisquit обеспечивает высокий уровень информационной поддержки операций банка в условиях динамично развивающего направления финансовых услуг на рынке .
Анализирую данное банковское решение был выделен ряд преимуществ:
Система имеет поддержку централизованной, децентрализованной и «кустовой» организации банковского бизнеса;
Поддерживает сложные, нестандартные технологии и индивидуальные требования банка;
Умеет вести все бизнес-операции в режиме реального времени;
Организует работу удаленных подразделений банка в режиме on-line;
Устойчивая работа при увеличении клиентов и операций, а также при внедрении новых продуктов и внесении изменений;
Эффективная обработка большого количества документов;
Надежный контроль доступа к информации ограниченного типа;
Интеграция с другими банковскими приложениями;
Система взаимодействует практически с любой организационной структурой организации.
Компоненты архитектуры данного сервиса следующие:
1) Ядро системы, включает в себя определение информационных объектов и множество системных служб.
2) Служба метасхемы имеет возможность определять в иерархии устроенные классы объектов и методы их обработки в терминах бизнес-объектов. Такая матасхема содержит в себе метаданные, которые описывают логическую структуру базы данных в универсальных реляционных таблицах. Также в базе данных содержится набор реквизитов, которые можно редактировать, удалять и добавлять.
3) Служба клиентов позволяет хранить информацию о физических, юридических лицах. Для каждого из этих субъектов система имеет возможность хранить произвольное число их идентификаторов, например, индивидуальный номер плательщика, БИК, код в системе и т.д.
4) Служба договоров хранит информацию о совокупности распределенных во времени операций, которые привлекают и размещают денежные средства, их трансформацию, расчетно-кассовое обслуживание.
5) Служба классификаторов может решать задачи группировки и классификации информации.
6) Служба начислений определяет порядок и размер начислений и взиманий платежей по процентам и комиссиям.
7) Служба OLAP применяется для хранения и расчета отчетных и аналитических данных. Здесь также применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической базы данных.
8) Служба пользователей реализует несколько функций, которые являются наиболее важными в управлении правами доступа в систему. Служба ведет журнал действий, истории изменений.
Система Bisquit обеспечивает единую информацию по клиентам, банковским продуктам, интегрирует всю операционную, учетную и аналитическую информацию.
Банковская система
Банковская система -- это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает банк, выполняющий функции центрального...
Банковская система
Банковская система и ее роль в рыночной экономике
Банковская система России: состояние, проблемы, перспективы
Современная банковская система России имеет два уровня: система Центрального банка, на счетах которой аккумулируются средства коммерческих банков в национальной валюте, и система коммерческих банков...
Банковская система РФ
Кредитно-денежная политика и банковская система
Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций
Пути совершенствования правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации
Прежде чем охарактеризовать Российскую банковскую систему, обратимся к международному опыту. Как отмечает О.Е. Фомина Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности" / Под ред. Фоминой О.Е. - М.: Фонд «Правовая культура». - 2002. С. 131....
Роль банков в рыночной экономике
Рынок ссудного капитала
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций...
Современная кредитная система РФ
Банковская система - это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой...
Создание сервиса "Процентных расчетов"
Банковская система RS-Bank основывается на промышленной платформе Oracle 9i. Данная банковская система отличается своей надежность, быстродействием. RS-Bank охватывает практически все области деятельности банка. В основном...
Структура автоматизированной банковской системы "БИСквит" фирмы "БИС"
Интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг...
Структура банковской системы России
Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране...
Центральный банк и его роль в национальной экономике
Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система, представляющая собой совокупность различных банков...
